Term Insurance in Hindi – Max Life Term Plan

Term Insurance क्या है ?

Term Insurance जानने से पहले Insurance Word या बिमा का क्या मतलब होता है ये जानना ज़रूरी है|

Insurance का असली मतलब ये होता है की अगर न चाहते हुए भी कल को अगर आपको कुछ हो जाता है मतलब मृत्यु हो जाती है तो आपके Family को Insurance Company के तरफ से अच्छे खासे पैसे मिल जाते है जिससे आपकी Family की Life Stable रहेगी | और Term का मतलब है Policy Period. एक Fix Time के लिए |

अब आते है Term Insurance पे,

Term Insurance भी एक तरह की Life Insurance ही है तो इसमें भी वही सारी बातें आती है जो हमने already उप्पर में बात कर ली है|

आपके मन में एक सवाल आ रहा होगा की पहले से तो इतनी सारी Insurance है तो Term Insurance ही क्यों ?

वो इसलिए क्यूंकि Term Insurance और बाकी सारी Insurance में काफी फरक है|

  • Term Insurance की सबसे Important Point, आपको ये Negative भी लग सकता है या Positive भी |
  • Term Insurance के पैसे आपके family को तभी मिलेगा जब आपकी Death Term Insurance Period के बीच में होंगी | Term Insurance Period का मतलब है की मान लो आप Term Insurance 25 साल के लिए लेते हो और आपकी Death इन 25 सालो में ही हो जाती है तभी आपके Family या Nominee को पैसे मिलेंगे और इसमें आपको कोई भी Interest नहीं मिलेंगे | अगर आप इन 25 साल Survive कर लेते हो, जिंदा हो तो आपको कुछ नहीं मिलेगा |
  • ये Pure Insurance है| आपके पैसे को Company कहीं भी Invest नहीं करती है| इसलिए Interest नहीं मिलता है|
    बहुत कम Premium में बहुत अच्छा Cover(Return) मिलता है|
  • ये Cover आपके Annual Package का 20 गुना तक मिल जाता है| मतलब अगर आपकी Annual Income 5,00,000 है तो आपको 1 Crore तक का Term Insurance मिल जायेगा |
  • Term Insurance में बीमारी, Disability या Accidental Death को भी Cover की जा सकती है Extra Premium pay कर के |
  • सबसे सस्ती Life Insurance Plan है|
  • इसमें Joint Term Plan का Option भी Available है| Husband-Wife का एक में भी हो सकता है|
  • Tax Benefit भी मिलता है|
  • आपके Family को बहुत अच्छा Support मिल जाता है|
  • सिर्फ Death Benefit मिलता है| कोई Maturity Benefit नहीं मिलता है|
  • आप अपने सारे Loans, Liabilities को पूरा कर सकते हो | आपको इतना अच्छा Coverage मिलता है|
  • जितना जल्दी Start करोगे उतना कम Premium देना होता है| और ये कभी बदलता नहीं है|

Term Insurance Plan क्यों Endowment Plan या ULIP Plan से बेहतर है?

Endowment Plan या ULIP Plan में आपको Premium बहुत ज़्यादा Pay करना पड़ता है और बदले में Cover(Return) बहुत कम मिलता है|

नीचे Table देख रहे हो | ये एक Company की है Original Data है| इस Table को समझते है :-

              Term Insurance vs Endowment Plan
Endowment Plan Term Insurance Plan
Age 35 Years 35 Years
Sum Assured 5 Lakh 1 Crore
Annual Premium 23,122/- 11,000/-
Policy Period  25 Years 25 Years
Total Premium Paid 578559/- 2,75,000/-
Maturity + Bonus 13,37,500/- 0

दो लोग जो 35 साल के है| एक Endowment Plan ले रहा है और दूसरा Term Insurance. दोनों की Policy Period 25 साल की है| जो बंदा Endowment Plan ले रहा है उसको साल में 23122 रूपए देने पड़ते है और दूसरा जो Term Insurance लिया है उसकी सिर्फ साल में 11000 रूपए देने पड़ते है|

तो Total Endowment वाला बंदा 25 साल में 5,78,559 रूपए pay करता है और दूसरा 25 साल में 2,75,000 Premium pay करता है|

अगर Endowment वाले बंदे की Death 25 साल में या Policy Period के अंदर हो जाती है तो उसके Family को मिलेंगे सिर्फ 5 लाख रूपए | पर अगर ये बंदा ये 25 साल Survive कर जाता है तो भी इसे 13,37,500 रूपए मिलेंगे |

अब देखो जादू,

अगर Term Insurance वाले बंदे की Death इन 25 साल में या अपने Policy Period में हो जाती है तो उसके Family को 1 Crore रूपए मिलेंगे | पर अगर वो ये 25 साल Survive कर जाता है तो उसे बिलकुल भी कुछ नहीं मिलेगा |

अब आपको लग रहा होगा Endowment Plan सही है| पर रुको ज़रा……..

देखो दोनों के Annually Premium Money में करीब 12,000 का फरक है| मतलब Term Insurance वाला बंदा 12000 कम दे रहा है| अगर वो ये 12000 को Mutual Funds में Invest कर दे 25 सालो के लिए करीब 12% return के साथ (इतना लंबा वक़्त 25 साल में इतना return मिल जाता है| ) तो 25 साल के बाद आपके पास करीब 18.97 लाख रूपए होंगे |

अब बताओ कौन Best है? Obviously Term Insurance.

Term Insurance या Term Life Insurance का असली मतलब क्या है ? की जब हम जाये तो अपनी Family को Secure कर के जाये | एक ठीक ठाक Amount छोर के जाये जिससे की उन्हें कोई Problem नहीं हो | और 5 लाख और 1 Crore में ज़मीन आसमान का फर्क है|

Term Insurance आपको क्यों लेना चाहिए ?

अगर आपने कोई बड़ा Loan या Liabilities है तो आपको Term Insurance लेना ही चाहिए | क्यूंकि Unfortunately कल को अगर आपको कुछ हो जाता है तो आपकी Family Easily Loan Pay कर सके |

किस Company से Term Insurance ले ?

किसी भी Company से Term Insurance लेने से पहले, उस Company का ये सारी चीज़ ज़रूर Check करे |

1. Claim Settlement Ratio (CSR) – Claim Settlement Ratio का मतलब है की अगर Company के पास Total 100 Claim आते है तो Company इनमे से कितनो को Pass करती है| मान के चलो Company 100 में से 97 को Pass कर देती है| तो इसका CSR 97% है| किसी भी Company का 100% Claim Ratio नहीं है|

अगर किसी Company का CSR Ratio अच्छा है तो इसका मतलब ये नहीं है की वो Company Trust Worthy है| देखो Company क्या कर सकती है वो बड़े बड़े Claim को रोक के छोटे छोटे Claim को Pass कर सकती है| और ज़्यादातर Company अपने CSR को maintained रखती है|

ये हैं Top Companies का CSR Ratio:-

Claim Settlement Ratio of Top Companies

2. Amount Settlement Ratio(ASR) :- Amount Settlement Ratio का मतलब है मान लो Company के पास total 100 Claim आती है और उसकी total Evaluation है 10 Crore. और Company 100 में से Sirf 98 का Claim Pass करती है जिसका Evaluation है 9 Crore. तो ऐसे में Company का ASR है 90%. CSR को High दिखाना कंपनियों के लिए एकदम आम बात है| पर फिर ASR गिर जाती है|

ये है Top Companies के Amount Settlement Ratio :-

Term Insurance AMU Ratio

3. Claim Rejection Ratio :- इसमें होता ये है की बहुत सारे Claim Under Processed होते है और वो Claim Settlement Ratio में नहीं आते है|

आप इन सारे Companies का Claim Rejection Ratio देख सकते है :-

Term Life Insurance Plan

4. Assets Under Management(AMU) :- इसमें हमलोग देखते है Company के पास कितना पैसा है या कितना ज़्यादा पैसा Manage कर रही है| क्यूंकि Company के पास जितना ज़्यादा पैसा होगा वो Crisis के Time पे उतना ही Capable होगी लोगो को पैसे देने के लिए |

ये है Top Companies के List :-

Top Best Term Insurance Company

ये है वो तीन Insurance Companies LIC, HDFC और TATA AIA जिनकी Performance सबसे Best है Market में |

TATA AIA ने दावा किया है की Market में जितने भी Guaranteed Return देने वाला Plan है उन सब से ज़्यादा Return देगा Tata के Term Plans. जानिए – TATA AIA के बारे में |

5. Solvency Ratio :- Long Term Debt या Liabilities को चुकाने के लिए Companies कितना Capable है ये Solvency Ratio है| Liabilities के Compare में उनके पास कितना गुना पैसा है| और ये Ratio atleast 1.5 तो होना ही चाहिए |

Solvency Ratio meaning

Max Life Term Insurance Plan Hindi में

Max Life Term Plan

सबसे पहले तो हम ये जानते है की Max Life Insurance की पिछले 5 सालों में क्या रही है CSR, ASR देखते है :-

Max Life Term Plan Claim Settlement Ratio

Max Life Insurance Term Plan Amount Settlement Ratio and Solvency Ratio

 

1. Policy Period आपको 10 से 50 साल तक के मिल जाते है|

2. 85 साल तक का Coverage मिल जाता है|

3. आप Premium को 7 अलग अलग तरह से Pay कर सकते है|

  • एक ही बार में |
  • 5 साल में 10 साल में 12 साल में यहां 15 साल में |
  • अपने 60 Years पूरा होने तक |
  • Policy Period के Time ही |
  • आप अपने Policy के Sum Assured को बढ़ा सकते है|

Max Life Insurance की Eligibility Criteria.

Minimum Age – 18 Years
Maximum Age :-

  • 60 Years (Regular Pay के लिए)
  • 44 Years (अगर आप 60 Years तक Pay करते हो|)

Minimum Policy Period – 10 Years

Maximum Policy Period – 50 Years

Maximum Age at Maturity – 85 Years

Minimum Premium Payment Terms – 5 Years.

Minimum Sum Assured – 10 Lakhs.

Maximum Sum Assured – No Limit. ये आपके Annual Income का 20 गुना तक जा सकता है|

30 Days का Free Look Period मिलता है|

 

Coverage के लिए 7 Option मिलते है|

1. Life Cover :- Policy Holder की Death के बाद Nominee को तुरंत सारे पैसे मिल जाते है एक बार में |

2. Income Protector :- यहां पर Nominee को सारे पैसे एक बार में नहीं मिलते है| Monthly basis में मिलते है|

3. Income + Inflation Protector :- ये Income Protector के जैसा ही है बस इसमें आपका Monthly Payout हर साल 10% से बढ़ता जाएगा |

4. Life Cover + Income :- इसमें Policy Holder की death के बाद Nominee को Sum Assured Money एक ही बार में मिल जायेगा और Total Sum Assured Money का 0.4% हर महीना मिलेगा अगले 10 साल के लिए |

5. Life Cover + Increasing Income :- ये उप्पर वाले के जैसा ही है बस इसमें Monthly Payout हर साल 10% से बढ़ता जायेगा |

6. Increasing Cover :- इसमें आपका Sum Assured हर साल 5% से बढ़ता जाएगा और जब 2 गुना हो जाएगा तो बढ़ना बंद हो जाएगा |

7. Reducing Cover :- इसमें होता ये है की हर एक 5 साल में आपकी Cover 5% कम हो जाती है| इसको करने की वजह ये होती है की, मान लो Person की Liabilities कम हो जाती है तो वह बाद में Reducing Cover करवा लेता है जिससे की उसकी Premium कम हो जाये |

Riders in Max Life Smart Term Plan

1. Accelerated Critical illness Benefit :- Max Insurance वालों ने 40 बिमारियों की List बनाई है, आप उनकी Website में जा के देख सकते हो | अगर Policy Holder को इन 40 में से कोई भी बीमारी हो जाती है तो आपने Accelerated Critical illness के लिए जितने भी पैसे मांगे होंगे वो आपको मिल जाती है|

मान के चलो आपका Cover 1 Crore का है और आपने 40 लाख का Accelerated Critical illness Cover ले रखा है तो आपको 1 Crore में से 40 लाख मिल जायेंगे | और बाकी के 60 लाख Insurance Cover रह जाता है|

2. Accidental Death Benefit Option :- अगर Policy Holder की Death किसी Accident में हो जाती है| और मान के चलो इसने 1 Crore की base Insurance Policy ले रखी है और साथ में 30 लाख की Accidental Death Cover भी ले रखी है| तो ऐसे में Nominee को 1 Crore 30 लाख मिलेंगे |

3. Premium Back Benefit :- इसके लिए आपको extra Premium देने पड़ते है| इसमें होता ये है की अगर Policy Holder की Death Policy Period में नहीं होती है| तो भी आपको पैसे मिल जायेंगे | जितने भी Premium आपने भरा हो GST और Taxes को छोड़ के |

4. Increase in Sum Assured on Life Stage Events :- आपके Life में जो भी Events आते है जैसे की – आपकी शादी हो जाती है, बच्चे हो जाते है या आपका कोई Home Loan है तो ऐसे में आप अपना Coverage बढ़ा सकते हो Extra Premium दे के |

5. Premium Waiver :- इसमें होता ये है की मान लो आप किसी वजह से Disable हो जाते है आप काम करने के योग नहीं रहते है तो ऐसे में आप अपना Premium दे नहीं पाओगे | अगर आपने Premium Waiver Rider ले रखा है तो आपको आगे की Premium देने की ज़रूरत नहीं पड़ेगी और आपकी Policy यु ही आगे बढ़ते रहेगी | बंद नहीं होगी |

Max Life Insurance दो Term Plan के साथ आता है :-

1. Super Term Plan

Super Term Plan में भी दो Option है :-

  • Level Sum Assured
  • Increasing Sum Assured

2. Online Term Plan Plus.

इसमें आपको 3 Option मिलते है :-

  • Basic Life Cover
  • Basic Life Cover + Monthly Income
  • Basic Life Cover + Increasing Monthly Income

अब देखते है इन दो Term Plans में Difference क्या है :-

मान के चलते है एक 30 साल के उम्र के वयक्ति को 30 साल के लिए Insurance चाहिए और इसकी Coverage है 50 लाख | Healthy है और Smoking नहीं करते है|

अगर ये वयक्ति Super Term Plan का Level Sum Assured वाला Option लेगा तो इसका जो Premium बनेगा वो करीब 7050 का होगा और अगर वो दूसरा वाला Option लेगा Increasing Sum Assured तो उसका Premium 11050 रूपए का बनेगा |

तो Level Sum Assured में ये है की Policy Holder की Death के बाद उसके Nominee को 50 लाख मिल जायेंगे | और Increasing Sum Assured में ये है की ये 50 लाख हर साल 5% से बढ़ता चला जायेगा | तो अब Nominee को 75 लाख मिलेंगे |

अगर ये व्यक्ति Super Term Plan छोड़ के Online Term Plan Plus का Basic Life Cover वाला Option Choose करता है तो इसे Premium करीब 4720 रूपए का देना होगा और Cover 50 Lakh का ही है|

अगर ये Online Term Plan Plus का Second Option Choose करता है मतलब Basic Life Cover + Monthly Income वाला तो Premium जो बनेगा वो करीब 5200 रूपए का होगा | इसमें होगा ये की Policy Holder की Death के बाद Nominee को 50 लाख तो मिलेंगे ही पर उसके साथ अगले 20 सालो के लिए हर महीना उसे 20,000 रूपए भी मिलेंगे |

और अगर ये third वाला Option Choose करता है यानि की Basic Life Cover + Increasing Monthly Income तो Premium जो बनेगा वो है 5700 रूपए का और पिछले वाले की तरह 50 लाख और हर महीना 20000 अगले 20 सालों के लिए तो मिलेंगे ही इसमें अलग से ये है की ये 20,000 हर साल 20% बढ़ जायेगा | मतलब हर एक साल 20,000 में 2000 add होते रहेंगे |

और Online Term Plan Plus इतने सस्ते इसलिए है क्यूंकि ये Offline Available नहीं है| आपको सब कुछ Online ही करना पड़ेगा | आप Online ही खरीद सकते है| और Super Term Plan Online, Offline दोनों Available है|

Policy Form भरते समय इन बातों का ख्याल ज़रूर रखे :-

  • Policy Form में आपसे जो भी पूछा जा रहा है उनका सही सही उत्तर दे | अगर आप Smoking करते हो और आपसे पूछा जा रहा है तो हां लिखिए |
  • Policy Form को भरने से पहले अच्छे से पढ़िए |
  • Policy Form खुद से भरिए |
  • आपकी एक गलती से आपको करोड़ो का नुकसान हो सकती है|

Main Reason Insurance Claim Reject होने की |

term insurance claim rejection reasons

1. Policy Form में जो भी पूछा गया है लोग उनका सही सही जवाब नहीं देते है| कभी कभी होता ये है की कुछ कारणों की वजह से आपकी Premium बढ़ जाती है| जैसे की Non Smoker का Premium, Smoker से बहुत कम होता है इसलिए लोग छुपाते है| Premium बढ़ रहा है तो बढ़ने दो पर सही सही बताओ | तभी आपका Claim Reject नहीं होगा |

2. Premium सही Time पे Pay करे, Last Date से पहले | और Payment की Receipt सही सलामत रखे |

3. Nominee का Details Updated रखे | कभी कभी Nominee का Death ही पहले हो जाता है तो ऐसे में अगर आप Update नहीं किए हो तो आपको बहुत ज़्यादा दिक्कत झेलनी पड़ेगी |

4. Insurance Claim करने में देर न करें | कुछ Companies तो एक Date Fix कर दी है|

  • Section 45 – IRDA ने ये Policy निकाला है की अगर आप 3 साल तक अपनी Premium Time पे Pay करते है तो आपका Insurance Policy किसी भी कारण से Reject नहीं किया जा सकता |
  • 3 साल के बाद कोई भी Insurance Company आपमें किसी भी तरह के कोई Claim नहीं लगा सकती | उन्हें जो भी Investigation करना है ये 3 सालों में ही करेंगे |

5. अपनी Medical जांच ज़रूर करवाएं अगर पूछा गया है तो | इससे Confidence रहता है अपने बारे में |

6. Policy की क्या क्या Condition है धयान से पढ़ो | किस Condition में Policy लागु नहीं होगी, ये सबसे ज़्यादा ज़रूरी है | बहुत Companies के Condition होते है की अगर Policy Holder की death Foreign में हो जाती है तो वह Insurance Claim को Settle नहीं करेगी | ऐसे बहुत सारे होते है, आपको धयान से पढ़ना है|

7. अपने Family Members को अपने Insurance के बारे ज़रूर बताएं | ऐसा न हो की Surprise देने से पहले आपकी Death हो जाये | ज़्यादा अच्छा होगा अगर आप अपने Bond Papers के बारे में Nominee या किसी को बता के रखे |

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