TATA AiA Life Insurance Term Plan

TATA AIA

TATA AIA दो Company का Venture है| TATA Sons Pvt. Ltd. और AIA Group Ltd. आपको जैसे पता है लोगो का बहुत Trust है TATA में, मुझे लगता है यही वजह होगी AIA Group Ltd. को TATA से जुड़ने का | वैसे AIA Group Ltd. का World level में भी अच्छा खासा नाम है|

आइये देखते है TATA AIA की क्या Stats है :-

Claim Settlement Ratio(CSR) – 99.07%
Amount Settlement Ratio(ASR) – 96.12%
Solvency Ratio – 2.4.

अगर आपको CSR, ASR या Solvency Ratio अच्छे से समझना है क्या होता है? तो हमारी ये वाली Article ज़रूर पढ़े – Basics of Term Insurance 

TATA AIA Top Three Insurance Company में आती है| Performance Top Level का है| जिसने LIC को पीछे छोड़ दिया है| Comparison देखो 

Tata AIA Life Insurance Term Plans

TATA AIA LIFE INSUARNCE FORTUNE GUARANTEED PLAN

ये Plan Maturity पर 100% Guarantee Return देने वाला Plan है| ये Plan आपको Non – Guarantee देने वाला Plan से थोड़ा कम Return देगा पर Return पक्का है|

TATA ने दावा किया है ये Plan Market में जितने भी Guaranteed Return देने वाला Plan है उन सब से ज़्यादा Return देगा |

Features and Benefits

  • ये Guaranteed है की Maturity पर 207% Return मिलेगा आप जो भी Premium दोगे उसका |
  • Females के लिए Returns और High है|
  • First day से ही आपको आपका AnnualIy Premium का 10 गुना का Life Cover मिल जायेगा |
  • Policy Term और Premium Paying Term आप खुद Select कर सकते हो |
  • Waiver of Premium Plus और Accidental का Optional Riders Available है|
  • Tax Benefit भी आपको मिल जायेगा |

Premium Payment Term का आपको सिर्फ दो Option मिलता है|

1. 5 Years.

  • अगर आप 5 साल का Option Choose किया हो तो 15 साल में Guaranteed Return मिलेगा |

2. 7 साल

  • इसमें आपको 12 या 15 साल के बाद Guaranteed Return मिलेगा |

ये है इस Term को Join करने की eligibility :-

TATA Aia Life Insurance Guaranteed Plan Eligibility

इसमें 2 Important Benefits है|

1. Maturity Benefits :- आपको Maturity पर Guaranteed Return मिलेगा |

2. Death Benefits :- Within Policy Period अगर Policy Holder की Death हो जाती है तो Nominee को क्या मिलेगा ?

  • Basic Sum Assured :- मतलब आपने जितने का भी Insurance लिया होगा वो |
  • 105% of Total Premium Paid Up to Date of Death :- आपने जितने भी Premium भरा होगा उसका 105%.
  • Maturity Sum Assured.

इन तीनो में से जो भी ज़्यादा होगा वो आपको मिल जायेगा |

ये हैं TATA AIA के Stats 

Tata Aia Life Insurance Benefit

यहां पर आप देख सकते हो की अगर आप 1 लाख Premium हर साल अगले 5 साल तक देते हो तो आपको 15 साल के बाद Guaranteed 9,75,000 मिलेंगे | और अगर आप Premium 10,00,000 हर साल अगले 5 साल के लिए देते हो तो आपको 15 साल के बाद Guaranteed 1 Crore मिलेंगे |

अगर हम Death Benefit की बात करे तो, आपने जितना भी Premium Pay कर चूका है उसका 10 गुना Return. मतलब अगर आपने 3 साल Premium pay कर चूका है(3 साल का Total Premium हुआ 3 लाख ) तो Death Benefit 30,00,000 मिल जायेंगे |

अगर आप Premium Payment Term 7 साल का लेते हो और हर साल 1,00,000 का Premium देते हो तो 15 साल के बाद आपको Guaranteed 13,51,000 रूपए मिलेंगे |

Additional Rider

Tata AIA Life Insurance Accidental Death and Dismemberment (ADDL) :- अगर Policy Holder की Death किसी Accident में हो जाती है तो Death Benefit का 3 गुना ज्यादा पैसा मिलेगा | और Dismemberment Loss होने पर भी Sum Assured का कुछ % मिलता है|

Dismemberment Loss जैसे – Loss of Eye Sight, Partly Disability, Loss of Limbs, Accidental Burns …. etc.

Waiver of Premium Plus (WOPP) :- अगर Within Policy Period, Policy Holder की Death या Permanent Disability हो जाती है तो उसकी आगे की Premium माफ़ हो जाती है, नहीं देना पड़ती है|

  • इसके लिए Minimum Rider Term 5 साल होना चाहिए |
  • Maximum Age 65 साल होना चाहिए या उससे कम |
  • Maximum Maturity Age 70 साल होना चाहिए |
  • आपको 80D के तहत Tax Benefit भी मिलता है|

TATA ने दावा किया है ये Plan Market में जितने भी Guaranteed Return देने वाला Plan है उन सब से ज़्यादा Return देगा | उसका Proof :-

TATA AIA Life insurance vs Others Companies

Additional Benefit

Surrender Benefit :- अगर आपने दो साल लगातार Premium Pay किये हो, तो ही आपको Surrender Benefit मिलता है| उस वक़्त (Guaranteed Surrender Value )GSV और SSV (Special Surrender Value) को Calculate किया जायगा | दोनों में से जो ज़्यादा होगा वो आपको दे दिया जायगा |

Free Look Period :- 15 दिन का आपको Free Look Period मिल जायेगा | मतलब अगर आपको Policy पसंद नहीं आती है तो 15 दिन में आप अपने Policy को बंद कर सकते हो | आपको पैसे वापस हो जायेंगे | अगर आपने Online ये Policy ख़रीदा है तो आपको 30 दिन का Free Look Period मिलता है|

Grace Period – अगर आप अपने Premium Monthly Pay करते हो तो आपको 15 दिन का Grace Period मिलता है| और बाकी में 30 दिन का |

Revival Benefit :- अगर आपने कुछ दिनों तक Premium pay करने के बाद, Premium Pay करना छोड़ दिया है पर अब आपको अपनी Policy Revive करनी है तो हो सकता है|

TATA वाले आपसे फिर से कुछ कुछ Document मागेंगे और अपने जितने भी Premium नहीं भरा है सभी को Interest के साथ भरना होगा तो ही Policy Revive हो सकती है| अगर Tata वाले नहीं चाहे तो आपकी Policy कभी भी Revive नहीं होगी | Terms and Condition Apply.

Non Forfeiture Benefits :- अगर आपने पहला दो Premium नहीं भरा और Policy Lapse कर गयी तो आपको एक भी पैसा नहीं मिलेगा | पर अगर आपने 2 Premium भरा हो उसके बाद भरना छोड़ दिया है तो Reduced Benefit के तौर पर आपको कुछ पैसा मिल सकता है| Terms and Condition Apply.

Suicide Exclusion :- अगर 12 महीने के अंदर Policy Holder Suicide कर लेता है जो उसने जितने भी Premium भरा हो उसका 80% वापस हो जाता है या Surrender Value. जो ज़्यादा होगा वो मिल जायगा |

Tata AIA Maha Raksha Supreme Term Plan

अगर आप Tata AIA Maha Raksha Supreme Term Plan लेने जाते हो तो आपको दो Plan मिलते है| :-

Non Whole Life :- जिसमे आप 85 साल तक का Term Insurance ले सकते हो |
Whole Life :- इसमें आपको पूरी Zindagi का Term Insurance मिल जाएगी | या फिर 100 साल पूरे होने तक |

Premium Pay करने के आपको 6 – 7 Option मिलते है|

  • Single Pay :- एक ही बार में पूरा भर दो |
  • Regular Pay :- पूरे Policy Period तक भर सकते हो |
  • Limited Pay 5 :- मतलब पूरा Premium 5 साल में Pay करना है|
  • Limited Pay 10 :- आप 10 साल में पूरा Premium Pay कर सकते हो |
  • Limited Pay 12 :- 12 साल में Premium Pay कर दो |
  • Pay Upto 60 :- खुद का 60 साल होने तक |

Eligibility Criteria for Tata AIA Maha Raksha Supreme Term Plan

Minimum Entry Age – 18 साल चाहिए |
Maximum Entry Age Depend करता है Premium पर |

Maximum Age Min. Policy Period Max. Policy Period
Single Pay 70 Years 10 Years 50 Years
Regular Pay 70 Years 10 Years 50 Years
Limited Pay 5 70 Years 10 Years 85 Years
Limited Pay 10 65 Years 15 Years 85 Years
Limited Pay 12 65 Years 15 Years 85 Years
Pay Upto 60  45 Years 55 Years N.A.

Maximum Age at Maturity – 85 Years.

Whole Life Term Plan

  • Maximum Age 100 Years.
  • Policy Period = 100 – Age at Entry.
  • Maximum Age at Maturity – 100 Years.
  • Maximum Age at Maturity – 85 Years.
  • Minimum Sum Assured – 50 Lakh.
  • Maximum Sum Assured – कोई Limit नहीं है| ये आपकी Annual Income पर Depend करता है|

Life Stage Plus का भी Option/Benefit Available है|

  • आप अपने Minimum Sum Assured का 10% और Maximum Sum Assured का 50% तक बढ़ा सकते है|
  • इसके लिए भी आपको Extra Premium देना होगा |
  • आपके Life में जो भी Events होते है तो उसका एक साल होने से पहले आपको ये करना होता है|

Inbuilt Payout Accelerator Benefit

इसमें होता ये है की अगर Policy Holder को Terminal Illness हो जाती है तो Basic Sum Assured का 50% पैसा दे दिया जाता है|

Terminal Illness का मतलब है आप कुछ ही दिन तक ज़िंदा रहने वाले हो | जैसे की 3 महीना, 6 महीना …..etc.

  • Policy का 2 साल Complete होने के बाद ही आपको ये Benefit मिलता है|
  • Terminal Illness Claim करने के बाद भी आपको Premium देना होगा |
  • अगर Policy Holder की Death अगले 6 महीने में नहीं होती है तो आपको Premium देना ही होगा |

इसको एक Example से समझते है :-

एक Person है Non – Smoker जिसकी Age 35 साल है| जो 50 लाख की Insurance ले रहा है| Policy Period है 30 साल |

अगर ये Regular Premium Pay Option लेता है तो Premium जो बनेगा वो करीब (7900 + GST) बनेगा | और
Single Premium Pay के लिए (1,18,650 + GST) बनेगा |

अधिक जानकारी के लिए TATA AIA के Website पर Visit कर सकते है|

TATA AIA Sampoorna Raksha Plan

Eligibility :-

Minimum Entry Age – 18 Years.
Maximum Entry Age – 70 Years.
Maximum Age at Maturity – 85/100 Years.
Minimum Policy Period – 10 Years.
Minimum Sum Assured – 50 Lakh
Maximum Sum Assured – No Limit.

Insurance के पैसे आप कैसे लेना चाहते हो ? 4 Option मिलते है|

Sum Assured On Death” Payable On Death :- इसमें ये है की Policy Holder की Death के बाद Insurance के सारे पैसे Nominee को एक ही बार में दे दी जाती है|

“Sum Assured On Death” Payable On Death and Monthly Income Thereafter for 10 Years :- इसमें Policy Holder की Death के बाद Nominee को सारा पैसा तो दे दिया ही जायगा + Total Sum Assured का 1% हर महीने अगले 10 साल तक मिलेगा |

Enhanced Sum Assured On Death” Payable On Death :- इसमें आपका Sum Assured Money हर साल 5% से बढ़ता रहेगा |

Enhanced Sum Assured On Death” Payable On Death & Monthly Income Thereafter for 10 Years :- इसमें आपकी Sum Assured हर साल 5% से तो बढ़े गी ही + आपकी Sum Assured का 1% हर महीना आपको 10 साल तक मिलेगी |

ये चार Option के Premium अलग अलग है नीचे List में आप देख सकते हो |

TATA AIA Sampoorna Raksha Plan

Others Features :-

Free Look Period – 30 Days. अगर आपको Policy पसंद नहीं आती है तो Within 30 days आप Cancel करा सकते हो | आपको पूरा पैसा वापस हो जायगा आपने जो भी दिए होंगे |

Grace Period – Monthly Premium Payment करते हो तो 15 दिन का Grace Period मिलता है और यदि आप Half-Yearly, Quarterly या Annual Premium Pay करते हो तो आपको 30 दिन का Grace Period मिल जायेगा |

Policy Revival – 5 Years.

Surrender Value – अगर आपका Premium Pay Option Regular है तो कोई भी Surrender Value नहीं मिलेगा | Single Pay पे आपको कुछ पैसे मिल जाते है| पर वो भी बहुत कम है|

आप अपने Sum Assured या जितने के भी Insurance लिए हो उसको घटा बढ़ा नहीं सकते हो |

आप अपने Plan को भी Change नहीं कर सकते | एक बार जो हो गया वो Final.

 

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