SBI Life Insurance in Hindi | Best 5yr Plan

इस ज़िंदगीं की क्या Guarantee है ?? हम कुछ भी सामान खरीदते है तो पहले Guarantee Check करते है, और बिना Guarantee का तो कोई सामान लेते ही नहीं है| पर इस ज़िन्दगी का क्या ?

देखो, ज़िन्दगी की Guarantee तो कोई दे नहीं सकता | पर, हाँ इस बात की Guarantee ज़रूर दे सकता हूँ की अगर आज, आप के वजह से आपके अपनों की ज़िन्दगी चल रही है| तो कल अगर आप नहीं भी रहोगे तो भी आपके अपनों की ज़िन्दगी चलते रहेगी | मैं बात कर रहा हूँ Life Insurance की |

आज हम  SBI Life Insurance की तीन Policies के बारे में जानेंगे |

SBI Life Insurance Smart Bachat Scheme.

इस Policy की खासियत ये है की आपको कम से कम पैसे 5 साल भरने है और आपको Cover 25 साल तक मिलेगी | मतलब 25 साल के बाद आपकी Policy Mature होगी |

  • सिर्फ 5 Year Investment plan है|

जब आप ये Policy बाजार में लेने जायेंगे तो Salesman आपको दो Option देगा :-

  • Endowment Option.
  • Endowment Option with Accidental Death Benefits.

1. ENDOWMENT OPTION

Endowment Option Eligibility
Minimum Entry Age 8 years.
Maximum Entry Age 50 Years.
Maturity Age 65 Years.
Minimum Sum Assured 1 लाख |
Maximum Sum Assured No Limit.
Premium Payment Term 5, 7, 10, 15 Years.
Policy Period 10 से 25 साल |

अगर आप Premium Payment Term 5 या 7 साल लेते है तो Policy Period 10 से 25 साल के बीच में ले सकते हो |
10 साल का PPT में 15 – 25 साल |
15 साल का PPT में 20 – 25 साल |

Premium Payment frequency Monthly, Quarterly, Half-Yearly, Annually.
Minimum Premium Payment Yearly – 5100.
Half Yearly – 2600.
Quarterly – 1350.
Monthly – 450.
Maximum Premium Payment No Limit.
Tax Benefit 80C & 10(10D)
Loan Benefit Available.
Grace Period Yearly, Half Yearly और Quarterly के लिए 30 Days. Monthly के लिए 15 दिन |
Free Look Period Policy लेने के 15 दिन तक |

एक Example से समझते है :-

एक Person की Age – 30 साल है| Sum Assured ले रहा है – 10 लाख का| Policy Period – 20 साल | PPT – 5 Years.

तो आपका Premium pay,

  • Monthly Pay के लिए – 11,609 रूपए
  •  Quarterly के लिए – 35,509 रूपए |
  • Half Yearly के लिए – 69,651 रूपए , और
  • Yearly – 1,36,570 रूपए |

तो 5 साल में आपको करीब 6,82,580 रूपए देने होंगे |

और 20 साल के बाद, मतलब जब आपके 50 साल हो जायेंगे | तो Maturity में, Total = 19,43,000 रूपए(10 लाख Sum Assured के + 9,43,000 Bonus ) मिलेंगे |

अब जानते है दूसरे Option के बारे में –

2. Endowment Option with Accidental Death Benefits.

इसमें बस एक Extra features Add हो जाती है| Accidental Rider और Accidental Permanent disability की |

अगर Policy Holder की Policy लेने के एक साल बाद किसी Accident में Death हो जाती है या Permanent disability हो जाती है तो आपने जितने का Sum Assured लिया होगा वो आपको या भी आपके Nominee को वापस हो जाएगा |

पर इसमें आपका Premium 2000 से बढ़ जायेगा | और Minimum Entry Age – 18 Years है|

SBI Life Insurance Shubh Nivesh

Minimum Age at Entry 18 Years.
Maximum Age at Entry Endowment Option

  • Regular Pay – 55 Years.
  • Single Premium – 60 Years.

Endowment with Whole Life Option

  • Regular और Single Premium Pay – 50 Years.

इस Policy में भी आपको दो Option मिलता है :-

  • Endowment Option.
  • Endowment with Whole Life Option.

अगर आप Endowment Option लेते हो और Regular Premium Payment का Option select करते हो तो Maximum Entry age 55 साल है| और Single Premium Pay के लिए 60 साल |

अगर आप Endowment with Whole Life Option Policy लेते हो तो Maximum Age at Entry 50 साल है| और कैसे भी Premium Pay कर सकते हो |

Maximum Age at Maturity 65 Years.
Minimum Sum Assured 75000
Maximum Sum Assured No Limit.
Minimum Policy Term Endowment Option

  • Regular Pay के लिए – 10 Years.
  • Single Pay – 5 Years.

Endowment with Whole Life Option

  • 15 Years.
Maximum Policy Term 30 साल |

Endowment Option है और Premium Regular Pay कर रहे हो तो कम से कम 10 साल का Policy Period मिलेगा | और Single Pay में 5 साल |

अगर Endowment with Whole Life Option Plan है तो at-least 15 साल का Policy Period होगा |

Premium Frequency Single Premium/Yearly/Half Yearly/Quarterly/ Monthly
Premium Paying Term Single Premium/Regular Premium(same as Policy Term)
Premium Frequency loading Monthly : 8.50% of Annual Premium.

Quarterly : 26.00% of Annual Premium.

Half Yearly : 51.00% of Annual Premium.

Premium Frequency Loading आपको बता रहा है की, अगर आप Monthly, Quarterly या Half-Yearly Premium Pay करोगे तो Annual Premium का कितना % होगा |

Premium Minimum Single Premium – 43,000/-

Minimum Yearly Premium – 6000/-

Minimum half Yearly Premium – 3000/-

Minimum Quarterly Premium – 1500/-

Minimum Monthly Premium – 500/-

Maximum Premium – NO LIMIT.

इससे कम में तो ये Policy नहीं मिलेगी |

Benefits :-

Maturity Benefits :-

For Endowment Option 

अगर आपने Endowment Option ले रखा है, तो Policy Mature होने पर, Policy Holder को Basic Sum Assured + Simple Reversionary Bonus + Terminal Bonus. (ये Bonus 4 से 8% तक होते है| )

For Endowment with Whole Life Option :-

अगर आपने Endowment with Whole Life Option ले रखा है, तो Policy Mature होने पर, Policy Holder को Basic Sum Assured + Simple Reversionary Bonus + Terminal Bonus. (ये Bonus 4 से 8% तक होते है| )

अगर Policy Holder 100 Years Survive कर लेता है तो जितने का भी इसने Policy लिया होगा | उतना same Amount Company फिर से इन्हे दे गी |

Death Benefit :-

Endowment Option ~

अगर Policy Holder की death within Policy Period में हो जाती है और वह Regular Premium pay करता था | तो Death benefit में :-

  • [ Basic Sum Assured + Simple Reversionary Bonus + Terminal Bonus. ] (ये Bonus 4 से 8% तक होते है| )
  • Yearly Premium का 10 गुना |
  • अब तक जितना भी Premium भरा होगा उसका 105%.

इन तीनो में से जो ज्यादा रहेगा वो ही Nominee को मिल जायेगा |

अगर Single Premium Pay करता है, तो Death Benefit में

  • [ Basic Sum Assured + Simple Reversionary Bonus + Terminal Bonus. ]
  • उसका Single Premium का 1. 25 गुना |

Endowment with Whole Life Option~

इसमें भी वही Same जो Endowment Option में है|

Riders

तीन Rider Option मिलते है :-

  • Preferred Term Life.
  • Accidental Death benefit Rider.
  • Accidental Total and Permanent disability benefit Rider.

SBI Life Insurance Smart Platina Assure Plan

Eligibility/Conditions:-

Minimum Age at Entry 18 Years
Maximum Age at Entry 50 Years
Maximum Age at Maturity 65 Years
Policy Term 12 और 15 साल |
Premium Payment Term 12 साल का Policy के लिए 6 साल | और,
15 साल का Policy के लिए 7 साल |

अगर आप Policy 12 साल के लिए ले रहे हो | तो Premium का भुगतान आपको 6 साल करना है| और अगर 15 साल के लिए Policy ले रहे हो, तो Premium का भुगतान 7 साल करना है|

Premium Frequency Monthly Premium, Annual Premium का 8.50 % होगा |
Minimum Annual Premium 50,000/-
Maximum Annual Premium No Limit.
 Basic Sum Assured Minimum – 3,00,000/-

Maximum – No Limit.

Basic Sum Assured Calculate करने का इन लोगों ने एक Formula दे रखा है| आप अपना Policy के According अपना Basic Sum Assured आराम से Calculate कर सकते हो |

[ Basic Sum Assured = Maturity Factor * PPT * Annualized Premium ].

आप सोच रहे होंगे  Maturity Factor क्या है ??

Age at Entry Premium Payment Term(PPT)
6 Years 7 Years
18 to 40 Years 105% 120%
41 to 50 Years 100% 110%

अगर आपकी Age 18 से 40 साल है और आपका PPT 6 साल का है, तो Maturity Factor 105% होगा | और अगर 7 साल(PPT) का है, तो 120% होगा |

अगर आपकी उम्र 41 से 50 साल है और 6 साल का Premium Payment Term लेते हो, तो Maturity Factor 100% होगा | और अगर 7 साल का PPT है तो 110% Maturity Factor.

Features :-

अगर आपका Annual Premium 1,00,000 से कम का है, तो हर साल आपके Annual Premium का 5% आपके Basic Sum Assured में Add होते जायेंगे | और अगर 1,00,000 या इससे ज़्यादा है, तो 5.50% Add होते रहेंगे हर साल |

Policy Mature होने पर Policy Holder को [ Basic Sum Assured + Accrued Guarantee Addition ] मिलेगा |

(Accrued Guarantee Addition वही Amount है जो हर साल आपके Basic Sum Assured में Add होंगे |)

अगर Policy Holder की Death within Policy Period में हो जाती है, तो Nominee को Annual Premium का 10 गुना या फिर जितना भी Premium भरा होगा उसका 105%. जो ज़्यादा होगा आपको दे दिया जायगा |

एक Example से समझते है :-

Mr X की Age 35 साल है| ये 15 साल की Policy ले रहा है, PPT 7 साल है और Annual Premium 1,00,000 का है|

तो Mr X total Premium 700000 रूपए भरेंगे |

Policy Mature होने पर Mr X को मिलेंगे Basic Sum Assured + Accrued Guarantee Addition = 8,40,000 + 4,62,000 = 13,02,000 रूपए |

तो ये थे SBI Life Insurance की  Smart Platina Assure Plan. इसके साथ साथ हमने दो और Policies के बारे भी जाना | I Hope आपकी पूरी Doubt Clear हो गयी होगी | 


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